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Como a maioria das outras empresas, as organizações de serviços bancários e financeiros estão lutando para se adaptarem a este mundo novo, disruptivo e digital. Enquanto aqueles com a própria experiência e conhecimento estão encontrando ótimas oportunidades através da análise de dados, infelizmente, nem todos estão necessariamente prontos para implantar essas soluções.

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Roubo de Identidade, Fraude de Crédito e Violações de Dados

A partir de 2014, o mundo começou a entender o quanto as pessoas mal-intencionadas queriam lucrar com as brechas de dados. De acordo com os especialistas da Universidade de Illinois em Chicago, “mais de 750 violações de dados ocorreram em 2015, sendo que os sete primeiros abriram mais de 193 milhões de registros pessoais para fraude e roubo de identidade”.

Embora esta primeira série de ataques cibernéticos tenha sido direcionada a dados de saúde, os criminosos também começaram a intensificar sua iniciativa para roubar e vender números de cartão de crédito no mercado negro, particularmente na deep web. Os pagamentos em dispositivos móveis tornaram-se mais populares recentemente, usados ​​por 6% dos adultos em 2013 e aumentando para 8% em 2014, de acordo com a Universidade de Ohio. Mas, infelizmente, os mal-intencionados, ao que parece, são mais vigilantes.

Embora seja importante saber a diferença entre roubo de identidade e fraude de cartão de crédito, o resultado final é essencialmente que outras pessoas acessam e usam suas informações para fazer compras.

“A fraude em cartões de crédito está intimamente ligada ao roubo de identidade, que a Comissão Federal de Comércio reconhece como cerca de 29% das reclamações dos consumidores, mas não é o mesmo que o roubo de identidade”, escreve o especialista em finanças pessoais, Cole Mayer. Embora a fraude do cartão de crédito possa ser parte do roubo de identidade, eles são dois conceitos muito diferentes. Os ladrões de identidade podem usar suas informações pessoais para abrir várias contas, de utilitários para empréstimos. Eles se candidatam a benefícios governamentais ou tentam usar as informações para criar novos documentos, como carteiras de motorista. Eles podem tirar um cartão de crédito em seu nome e depois usá-lo – tipo de fraude que decorre do roubo de identidade.

Cabe aos consumidores e aos profissionais da indústria fortalecer a segurança. Desse modo, veja como a indústria está usando biometria, IA e outras medidas de segurança para tomar medidas para um futuro mais seguro.

Biometria, IA e Novas Medidas de Segurança

Uma maneira pela qual as instituições estão reforçando sua segurança é a biometria. O Instituto de Tecnologia de Nova Jersey (NJIT) define a biometria como “medição e análise de características físicas ou comportamentais únicas (como impressões digitais ou padrões de voz), especialmente como um meio para verificar a identidade pessoal”. Esses recursos realmente se tornaram um dos pontos definidores do iPhone X da Apple, que usa Face ID para desbloquear os telefones dos usuários.

Mesmo a instituição financeira ING lançou um aplicativo biométrico para usuários de dispositivos iOS. “Isso nem exige que os clientes digitem um PIN ou inicie sessão no aplicativo bancário para fazê-lo”, escreve Sophie Elsworth, “tudo o que eles precisam fazer é pedir à Siri:  qual é o saldo do meu banco?”

De acordo com seus relatórios, “a maioria dos clientes ING (69%) disse que eles provavelmente usarão esses tipos de serviços ativados por voz para realizar suas tarefas bancárias diárias à medida que estiverem disponíveis.” Porém, infelizmente, há desvantagens para esses tipos de medidas de segurança. O problema com a biometria é que ela é composta basicamente por senhas que você não pode mudar. É por isso que algumas instituições financeiras estão usando Inteligência Artificial para a segurança.

“A equipe da Layer 6 criou um mecanismo de previsão de IA que pode ingerir uma variedade de tipos de dados – perfis de clientes, histórico de transações, telefonemas, imagens (por exemplo, fotos e documentos) e vídeo – e ser treinado para fazer previsões, como a próxima ação para um cliente”, escreve Penny Crosman. “Também pode ser aplicado para detectar fraudes, escopo de ameaças à segurança cibernética e subscrição de empréstimos”.

Boas notícias

Felizmente, Big Data não está apenas sendo usado por necessidade e proteção contínua dos dados do cliente, mas também para melhorar os serviços e a experiência do cliente.

Listados no mesmo artigo do Business Times, alguns países são exemplos de como as soluções de Big Data estão sendo usadas nos bancos centrais de todo o mundo:

JAPÃO: O Banco do Japão (BOJ) vem usando Big Data desde 2013 para analisar as estatísticas econômicas, começando por vencer previsões sobre a precisão do PIB e evoluindo seu próprio índice experimental que ajudou o governo a avaliar se está subestimando o crescimento.

CHINA: O People’s Bank of China disse que aumentará o uso de Big Data, Inteligência Artificial e computação em nuvem para aumentar sua capacidade de reconhecer, prevenir e reduzir os riscos financeiros.

INDONÉSIA: por quinze dias antes de um anúncio político, o departamento de estatísticas do Banco da Indonésia aproveita as redes sociais, os sites de notícias e outros conteúdos para monitorar a percepção pública e avaliar as expectativas. O crescimento das compras online significa que o banco também está recebendo informações de grandes empresas no mercado de comércio eletrônico.

TAILÂNDIA: o banco central da Tailândia está construindo seu próprio índice de emprego com base em dados de portais de busca de vagas online, e está criando um indicador de propriedade para oferecer uma melhor sensação de oferta e demanda no mercado imobiliário.

EUROPA: O Banco Central Europeu (BCE) vem explorando Big Data desde 2013. Informações sobre cerca de 40.000 transações diárias do mercado monetário constituirão a base de uma taxa de referência alternativa à medida que os benchmarks tradicionais se tornam pouco confiáveis. Ele também comprou um grande conjunto de preços das compras reais do consumidor e está explorando maneiras de explorar a Internet para medir a inflação em tempo real.

SUÉCIA: Pesquisadores da Sveriges Riksbank mostraram este ano que o uso de dados de varejistas online poderia melhorar a precisão das previsões de inflação, fornecendo informações atualizadas sobre produtos com preços voláteis, como frutas e vegetais.

Você pode encontrar mais exemplos de bancos centrais em outros países que utilizam Big Data no artigo do Business Times.

Big Data em finanças simplesmente se tornou algo impossível de ignorar. Seja elas instituições privadas ou bancos centrais, as soluções fornecidas pela análise são cada vez mais necessárias para qualquer pessoa que opere no mundo moderno – para o melhor ou o pior.

Fonte: Datafloq